יש מצבים שבהם תכנון פרישה אינו מסתכם בשאלה מתי להתחיל קצבה.

כאשר יש שכר גבוה, פנסיה תקציבית, ביטוחי מנהלים ותיקים, מספר קופות, קיבוע זכויות שכבר בוצע, נכסים, השקעות או התחייבויות משפחתיות-

החלטה אחת יכולה להשפיע על הרבה חלקים יחד.

האם נכון להתחיל לקבל קצבה נוספת במקביל לשכר? מאיזה מוצר נכון להתחיל? מה תהיה ההכנסה נטו אחרי מס? האם מסלול הקצבה מתאים לבן או בת הזוג? האם נכון להתחיל קצבה מכל המוצרים או רק מחלקם? ומה צריך להשאיר פתוח להמשך?

תכנון פרישה מורכבת נועד לעצור לפני פעולה, לרכז את המידע, לבדוק את החלופות, להבין את ההשלכות ולבנות דרך פעולה ברורה. לא מדובר רק בחישוב קצבה, טיפול בטופס או קיבוע זכויות.

מדובר בתהליך שמחבר בין הקצבאות, המס, השכר, תנאי הפוליסות, רמת החיים, צרכי המשפחה והפעולות הנדרשות לביצוע

מירל מלכה היא רואת חשבון, מתכננת פרישה ומתכננת פיננסית מוסמכת CFP.

השילוב הזה מאפשר לבחון לא רק כמה קצבה ניתן לקבל, אלא גם:

מה תהיה ההכנסה נטו.

כיצד המסלול משפיע על בן או בת הזוג והמשפחה.

מה משמעות ההחלטה לאורך זמן.

מה חשוב לבצע עכשיו ומה ניתן לדחות.

ואילו גורמים מקצועיים נוספים יש לערב לפני ביצוע.

מירל אינה סוכנת ביטוח ואינה מוכרת מוצר.

כאשר נדרשת המלצה או פעולה המחייבת רישיון פנסיוני, העבודה מתבצעת בשיתוף בעלת רישיון מתאימה או עם בעל הרישיון של הלקוח, כאשר מירל ממשיכה לרכז את התמונה הכוללת, את השלכות המס, את סדר הפעולות ואת הקשר בין הנתונים.

אם יש לכם כמה מקורות קצבה, שכר פעיל, פוליסות ותיקות או נכסים נוספים,

ואתם רוצים להבין מה נכון לעשות לפני החלטת פרישה אפשר להתחיל בשיחת התאמה קצרה.