רוב האנשים לא באמת מתכננים את הפרישה שלהם. הם פשוט… פורשים
אבל אז, במקום ליהנות מהשקט שמגיע אחרי כל השנים – מתחילות ההפתעות: מסים גבוהים, בירוקרטיה מבלבלת, כספים שלא נמשכו נכון, זכויות שהתפספסו
החדשות הטובות? את רוב הטעויות האלה אפשר למנוע – אם רק עוצרים לתכנן
הנה 5 מהטעויות הכי נפוצות – ואיך להימנע מהן:
חוסר תיאום בין הקצבה, הפיצויים וההשקעות
בדרך כלל, כל יועץ עוסק ב"חתיכה" אחת בלבד:
סוכן הביטוח מדבר על הפנסיה, רו"ח מגיש את הדוחות, יועץ ההשקעות מתמקד בתיק – אבל אף אחד לא רואה את כל התמונה
למה זו טעות?
כי בלי תכנון הוליסטי – אתם עלולים למשוך כספים ממקור אחד, לשלם עליהם מס מיותר, ולהפסיד זכויות במקום אחר
מה עושים?
עוצרים לרגע. בודקים הכול: קופות, הכנסות, נכסים, תזרימים ומס. רק אז מחליטים איך נכון לפעול
קיבוע זכויות שנעשה מוקדם מדי או בצורה שגויה
קיבוע זכויות הוא מהלך חד-פעמי. אם עושים אותו לא נכון – קשה מאוד לתקן
למשל, הגשת קיבוע בלי להבין מה נכלל בפטור, או בלי לתאם מול מס הכנסה
למה זו טעות?
כי אתם עלולים לאבד את הפטור ממס על כספי הפיצויים או להקטין לעצמכם את הקצבה הפטורה
מה עושים?
בודקים היטב את מבנה הקצבה, מצב הפטורים, ומגישים את הקיבוע רק לאחר תכנון מס מדויק
הסתמכות על המעסיק או הסוכן
"החשב כבר יטפל בזה", "הסוכן הבטיח שזה מסודר" – משפטים שאני שומעת כמעט בכל פגישה
למה זו טעות?
כי לפעמים הדברים מתפספסים:
– טופס 161 שלא נמסר
– קופה לא פעילה שלא קיבלה הפקדות
– זכויות שהולכות לאיבוד כי אף אחד לא בדק
מה עושים?
לוקחים אחריות. לא מניחים שמשהו יקרה – אלא בודקים שהוא קרה בפועל
משיכת כספים בלי תכנון מס
קיבלתם מענק פרישה? רוצים למשוך סכום מהקופה?
עצירה רגעית לבדיקה יכולה לחסוך אלפי שקלים
למה זו טעות?
כי לפעמים תשלמו מס שולי של 35% – על סכומים שיכלו להיות פטורים לגמרי
מה עושים?
מתכננים את המשיכה מראש, מתייעצים, ומוודאים שכל שקל נשאר אצלכם – ולא עובר בטעות למס הכנסה
חוסר סדר במסמכים ובמידע
"יש לי מלא קופות אבל אני לא בטוח איפה",
"אני לא מוצאת את טופס 161 של אבא שלי",
"לא זוכרת אם עשיתי קיבוע בכלל"…
למה זו טעות?
כי בלי מידע מסודר – קשה לקבל החלטות נכונות.
ובמקרה של העברה בין דורית – הילדים עלולים להסתבך בלי לדעת בכלל מה יש ומה מגיע
מה עושים?
מסדרים הכול מראש: מסלקה, מסמכים, טפסים, מידע. שיהיה כתוב, ברור, נגיש – לכם ולמשפחה
לסיכום
תכנון פרישה הוא לא טופס. הוא לא רגע
זה תהליך שדורש הסתכלות רחבה, תכנון מוקדם, והמון אחריות
וזה בדיוק מה שאני עושה
אני לא ממלאת טפסים – אני שומרת על כל מה שצברתם
כדי שתוכלו לפרוש בראש שקט, עם מקסימום זכויות – ומינימום דאגות
—
מירל מלכה
רו"ח | תכנון פרישה | CFP
25 שנות ניסיון בניהול כספים, מיסוי ופרישה
לייעוץ ראשוני או בדיקת זכויות –
לחצו כאן או
כתבו לי.
New Paragraph

















