פרישה היא לא רק מילוי טפסים. היא הצומת הפיננסי הקריטי ביותר בחייכם.

אחרי עשרות שנים של צבירת הון, אתם עוברים לשלב של ניהול ההון. זוהי למעשה הקמת "מפעל" שצריך לכלכל אתכם בכבוד ובביטחון לשלושה עשורים קדימה לפחות.

הטעות הנפוצה ביותר היא להתייחס לפרישה כאירוע טכני נקודתי של התחשבנות מול מס הכנסה. הגישה שלי, כ-CFO של הבית שלכם, שונה: אני בונה עבורכם תוכנית עסקית הוליסטית לפרישה. תוכנית שרואה את התמונה המלאה, מחברת בין כל הנכסים, ומבטיחה שרמת החיים שלכם תישמר גם בעוד 20 שנה.

המטרה: מקסימום נטו, מקסימום ודאות

התהליך שאני מובילה משלב את הדיוק המיסויי של רואת חשבון (CPA) עם הראייה ארוכת הטווח של מתכננת פיננסית (CFP), ונשען על שלושה צירי פעולה מרכזיים:

1. אופטימיזציית מס (הציר הטכני) הבסיס הוא למנוע תשלום מס מיותר. זה הכסף שלכם, והוא צריך להישאר אצלכם. • ביצוע "קיבוע זכויות" (טופס 161ד) למקסום הפטור ממס על הקצבה. • תכנון וטיפול אופטימלי במענקי פרישה ופיצויים (טופס 161 החדש). • ניצול הטבות מס "חבויות" (כמו קצבה מוכרת).

2. בניית תזרים מזומנים עתידי (הציר האסטרטגי) איך הופכים ערימה של נכסים וחסכונות להכנסה חודשית יציבה? • מיפוי מלא של כל המקורות הפנסיוניים, הפיננסיים והנדל"ניים. • בניית מודל תזרים חכם: מהיכן מושכים כסף, מתי, ובאיזה סדר, כדי להבטיח הכנסה שוטפת ויציבה. • שילוב הכנסות מעבודה (למי שבוחר ב"פרישה מדומה" או קריירה שנייה).

3. ניהול סיכונים והעברה בין דורית (הציר ההוליסטי) אנחנו חייבים להגן על התוכנית מפני הפתעות החיים. • היערכות כלכלית לאריכות ימים ולהוצאות בריאות משמעותיות בגיל השלישי. • תכנון נכון של הורשת הנכסים לדור הבא בצורה חכמה ומיסויית.

למי השירות מתאים?

התהליך מיועד ליחידים ומשפחות עם צבירות פנסיוניות ונכסים משמעותיים, שמבינים שייעוץ סטנדרטי בבנק או בחברת הביטוח לא מספיק למורכבות המצב שלהם: • שכירים בכירים ומנהלים המתקרבים לגיל הפרישה. • בעלי שליטה ועצמאים הזקוקים לסנכרון בין העסק לפנסיה. • בעלי תיקים פנסיוניים מורכבים או קצבאות מיוחדות (כגון פורשי צה"ל).

למה דווקא איתי?

כי בפרישה, אתם צריכים יותר מרואה חשבון שיודע למלא טופס, ויותר מסוכן ביטוח שרוצה למכור מוצר. אתם צריכים אסטרטג. השילוב הייחודי בין הידע המיסויי העמוק שלי (CPA) לבין ההסמכה הבינלאומית בתכנון פיננסי הוליסטי (CFP), מאפשר לי לבנות עבורכם תוכנית שהיא לא רק נכונה על הנייר, אלא גם נכונה לחיים האמיתיים שלכם.



בואו נהפוך את אי-הוודאות לתוכנית עבודה ברורה. אני מזמינה אתכם לפגישת אסטרטגיה ראשונית.