אתם מנהלים קריירה מצליחה, משפחה וחיים מלאים. מי מנהל את הכסף שלכם?

אמצע החיים הוא "שעת העומס" הפיננסית. ההכנסות בשיאן, אבל כך גם ההתחייבויות: משכנתא, הוצאות גידול ילדים, עזרה להורים מתבגרים, ורצון לשמור על רמת חיים גבוהה תוך כדי חיסכון לעתיד.

במציאות המורכבת הזו, ניהול הכסף המשפחתי לא יכול להסתכם רק ב"לסגור את המינוס" או "לעשות טבלת אקסל". הוא דורש ראייה מערכתית.

בדיוק כפי שחברה מצליחה לא מתנהלת בלי סמנכ"ל כספים (CFO), גם התא הכלכלי שלכם זקוק לניהול מקצועי. אני נכנסת לתמונה כדי להיות ה-CFO של המשפחה שלכם – לעשות סדר, לבנות אסטרטגיה, ולהעניק לכם שליטה מלאה ושקט נפשי.

המטרה: לעבור מהתנהלות מגיבה לניהול יוזם

הליווי שלי הוא לא "ייעוץ לכלכלת המשפחה" במובן הקלאסי. זהו תהליך עומק אסטרטגי שמשלב את הידע המיסויי שלי (CPA) עם הראייה ההוליסטית של מתכננת פיננסית (CFP).

התהליך בנוי על שלושה רבדים:

1. הרובד האסטרטגי: מיפוי ובניית תמונת על לפני שצוללים להוצאות הסופר, חייבים להבין את התמונה הגדולה.

• בניית מאזן משפחתי מלא: מיפוי כל הנכסים (נדל"ן, פיננסים, פנסיה) מול כל ההתחייבויות.
• הגדרת יעדים כלכליים ברורים לטווח הקצר, הבינוני והארוך.

2. הרובד הטקטי: ניהול תזרים והתייעלות איך מוודאים שההכנסות היפות שלכם באמת בונות לכם עתיד?

• בניית תקציב חכם ומותאם אישית (שלא מרגיש כמו "דיאטה", אלא כמו תוכנית עסקית).
• ניהול חובות והתחייבויות בצורה חכמה.
• תכנון מס אישי שוטף – ניצול נקודות זיכוי, החזרי מס, והטבות בחיסכון.

3. רובד ניהול הסיכונים והצמיחה אנחנו חייבים להגן על מה שבניתם ולהכין את הקרקע לעתיד.

• בדיקת תיק הביטוחים וההגנות המשפחתיות (האם אתם מכוסים מדי או מעט מדי?).
• בניית תוכניות חיסכון והשקעה המותאמות למטרות שלכם.
• ליווי בצמתים קריטיים: רכישת נכס, שינוי קריירה, קבלת ירושה או גירושין.

למי השירות מתאים?

התהליך מיועד ליחידים ומשפחות שרוצים לעלות מדרגה בניהול ההון שלהם:

• משפחות עם הכנסות בינוניות-גבוהות, שמרגישות שהכסף "בורח" והן לא ממצות את הפוטנציאל הכלכלי שלהן.
• שכירים בכירים ועצמאים שעסוקים בקריירה וזקוקים לגורם מקצועי שינהל עבורם את "העסק" המשפחתי.
• מי שעומד בפני החלטה פיננסית גדולה וזקוק לחוות דעת אובייקטיבית ומקצועית.

למה דווקא איתי?

כי ניהול פיננסי באמצע החיים דורש גם הבנה עמוקה במיסים ומספרים (CPA), גם ראייה תכנונית ארוכת טווח (CFP), וגם – ובעיקר – הבנה של אנשים ודינמיקה משפחתית. אני מביאה את הניסיון של העולם העסקי, יחד עם הרגישות הנדרשת לניהול כסף בתוך הבית.

זה הזמן לקחת את המושכות לידיים. בואו נבנה את התוכנית העסקית של המשפחה שלכם.